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弄懂这些潜规则 在郑州贷款买车防上当

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发表于 2016-3-29 16:13:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
  话说贷款买车是一种很流行的购车方式,可以提前享受有车生活。但是如果不留神,享受就变成了折磨。比如这位开封通许的王先生就进了大坑,他在郑州某4S店通过贷款买了一辆报价11万的车,但前前后后却花了近18万。11万的车多花了这7万是个啥情况?贷款买车是有多坑?我们作为消费者该如何应对?今天我们一起来缕一缕。

  常见的贷款购车渠道

  一般来说,正常的贷款购车有这四种渠道:1.传统银行车贷。2.信用卡购车分期。3.车企旗下的金融公司。4.各种第三方担保公司。

  日渐式微的传统银行车贷

  事实上,正是由于高门槛,手续繁琐等原因,传统银行车贷业务已经萎缩,基本上只针对高端客户开放,有部分银行甚至不对个人开放。

  汽车消费贷款最早是从银行车贷开始的。银行车贷的优势是车型不受限制,贷款期限较长,可根据需要选择2-5年期限,还有就是贷款额度大。当然劣势也很明显,比如门槛高,资格审查很严,手续繁杂,一般需要提供不动产做抵押或者要有第三方担保;相比其他方式,银行车贷的审批周期也很长,整个流程下来,可能要花费1-2个月不等。

  方便简洁的信用卡分期
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信用卡部分车型分期可享受零费率

  银行车贷萎缩以后,信用卡分期就成了汽车贷款的重要渠道之一。信用卡分期最明显的优势在于便捷,相比银行车贷操作更容易。只要持卡人个人信用良好、有稳定的收入,不需要担保抵押、也不用办理繁琐的手续。只要打个电话预约,就会有工作人员上门办理,一般3-7个工作日即可办理完毕。 在费用上,信用卡分期大部分都是0利率,如果碰上促销活动,甚至还可以享受零手续费。 需要说明的是,并不是所有车型都可以选择信用卡分期,一般情况下各家银行都有指定合作汽车厂商,会对可选车型上有限制。开展信用卡分期购车服务的银行中,选择范围最多的是招商银行及建设银行,基本上像一汽奥迪、上海大众、雪佛兰、吉利等主流品牌都有涉及。

  灵活多样的汽车金融贷款

  近年来,各大汽车厂商为了促进旗下车型销量,也会成立专门的汽车金融公司,为消费者提供贷款服务,比如上汽金融、大众金融、福特金融等。其优势在于可在4S店直接办理,门槛低,贷款和放款速度快,贷款额度高以及还款方式灵活多样。当然,各汽车金融公司只针对其旗下车型提供贷款服务。

  鱼龙混杂的担保公司

  除了以上几种常见的贷款渠道外,还有广泛存在的各种第三方担保公司。其实这种渠道办下来的贷款归根结底还是走的银行渠道。前文中讲到过,银行车贷为了防范风险,往往门槛较高,要求有不动产抵押或者第三方担保。此时就给了担保公司提供了生存空间。担保公司往往和银行有合作,因此通过担保公司贷款审批速度快、受限制少。但是,在费用上,担保公司并不占优势,往往比银行贷款利率还高。加之缺少监管,行业不成熟,在担保公司贷款,还要缴纳担保费、家访费甚至GPS安装费等各种名目繁多的费用。文章开头被坑的王先生,走的正是这种途径。

  贷款购车中的各种坑
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贷款购车各种陷阱,点击查看问卷

  金融服务费

  基本上不管通过哪种渠道,只要是由4S店代办的购车贷款都会被收取这个费用,又称手续费或代办费。这种收费根据车型不同,数目大概在几千元不等,一般没有正规发票,作为纯利润收入在4S店帐下。

  强制购买制定保险&续保押金

  由于保险公司的返点也是一笔重要的利润来源。4S店或者担保公司往往会要求车主通过他们购买指定保险。而通过银行渠道办理的贷款(包括信用卡分期),银行为了规避风险,也会要求消费者购买制定保险(主要为交强险、车损险、盗抢险以及三者险)。

  续保押金常见于由4S店代办及第三方担保公司办理的贷款,是强制购买保险的一种手段,费用在2000-5000元左右。简单地说,在还款期间,车主必须在4S店购买全险,否则,这笔押金就会被没收。

  GPS加装费等其他费用

  这类费用常见于第三方担保公司,此外还有家访费(又称调查费)。如果你中断还贷甚至没有续保,还有可能会被强制收车,而车主一旦被收车,主场就到了担保公司手里,此时车主面对的就是一堆不菲的停车费、违约费等乱七八糟的费用。

  贷款买车选好渠道是正解
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不同渠道中消费者觉得不满的比例

  在对网友的调查中发现,贷款购车过程中,通过信用卡分期的消费者表示不满的比例最低,其次是银行贷款、汽车金融公司,而通过担保公司贷款的消费者不满度最高。

  贷款买车最重要的就是选择合适的贷款渠道。显而易见,信用卡分期是首选途径。此外,尽量亲自去申请贷款,不要懒省事通过4S店代办。即使是通过4S店办理贷款,也要明确贷款途径,一般而言,4S店的工作人员会明确告知,即便遇到不告知的情况,合同上也会注明。 说到这里,最重要的一点就是,明确合同上的每一款项。同时也不要贪便宜,千万别相信零首付等这种天上掉馅儿饼的事。

  最后祝大家购车顺利,早日成为有车一族。

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发表于 2016-3-31 16:09:06 | 显示全部楼层
很实用啊,要贷款买车的亲可以看看
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